什么是理财保险 理财保险注意事项 | 房产知识

如今，理财保险可以说是众所周知的了，通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。那么在给自己的财富做理财保险时有什么注意事项呢？下面就一起去看看相关知识吧。

什么是理财保险

近年来，理财保险成为一种理财投资新热点。理财保险产品由保险公司发售，利用公司自身经营的稳健性、投资规模优势及投资专业分析，为保户争取到最大的投资利益。理财保险主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。理财保险产品兼具保险保障和投资功能，既能够依靠保险保障功能对疾病或灾难造成的风险进行分摊，也可以通过合理的资产配置，实现财富的稳定增值。

保险理财主要包括两项功能：理财功能和保障功能。保障功能是保险产品基本功能，可以管理理财过程中的人身风险，保证理财规划可以顺利进行。保险属于风险管理工具，是为“无法预料的风险”做准备。一旦发生意外情况，可能会严重危及到我们的正常生活，打乱理财规划，因此需要在资金分配的时候投入少量的资金购买保险，弥补意外造成的经济损失。保险理财的第二层意思，是指投资理财功能，常见的理财功能较强的保险有分红险、投连险、万能保险等，在保障功能的基础上实现资金的保值增值，属于保险保障功能的延伸。近年来，保险公司设计了很多侧重投资理财的保险产品，风险低，收益高，特别适合那些对金融市场不熟悉或者是没时间打理自己投资的朋友。

保险理财产品有哪些？

保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。

投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类，投资方向不同收益也不同。其中：

分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。

万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。

投资联结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。

理财保险特点

保险理财兼具保障功能与投资功能兼具，既与个人及家庭成员的生命、疾病等不确定性因素息息相关，又与不同的投资方式和资金分配有联系，因此需要明确个人的理财规划。投资理财保险特点包括：

一、风险低，安全性高，保本保底。保险属于合同行为，客户的权益受法律和合同的双重保护，相比基金、股票这种风险类投资更加的稳健，可以保障本金不受到投资环境影响，确保财富稳定增值。

二、保险理财收益率适中，根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，能够保证基本的投资收益，并且不需要客户自己操作。

三、带有一定的强制储蓄性。投资理财保险能够以保费形式实现财富的强制储蓄，对未来生活更有保障，比较适合对理财产品不了解但又想享有收益的人群。

理财保险注意事项

1、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。

2、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。

4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

编辑总结：关于什么是理财保险、理财保险注意事项的相关信息就为大家介绍到这里了，希望这篇文章对大家有所帮助。如果大家还有什么不明白的地方可以在下方给小编留言哦，我们会尽快为您解答。