买房贷款要注意什么才能省钱?

一、贷款利率高者优先放款

在贷款额度变稀缺时和MPA考核的限制，银行为了盈利，只能选择上浮利率高的贷款项目来盈利。而上浮利率小的项目只能排队等待。因此，购房者首先要把握好申请房贷的时间点，如果能在准确的时间点申请房贷，就能享受比较优惠房贷利率。房贷利率的时间点一共有两个：第一个就是房贷下降周期，这个时候去贷款是最划算的，能谈的空间也是最大。第二个是银行贷款额度时间点。最好就是上半年买房贷款，因为到年底的时候银行贷款就会清零。那么你年初买房，额度比较多，放款速度也比较快。

二、不同银行，利率会有所不同

我们在买一手楼盘的时候，大多数都有开发商提供银行给我们进行按揭，这样对于银行的房款，开发商有一定的把控性。正常情况下，开发商是无权控制我们选择哪家银行的。所以，每家银行我们都可以选，不过我建议“货比三家”，不一定要选择四大行。因为它们比较强势，利率卡的很严。因此，在选择贷款银行方面，有些时候选择一些规模稍小的或者股份制银行，可能利率方面会有优势。

三、房贷的还款方式

大家都知道，房贷按揭主要就两种形式：一是等额本息，另一个是等额本金。那两种按揭方式，其实两种方式计算利息的方式都是差不多的，而等额本息的利息会比等额本金利息高，是因为每次还的本金数额不一样。从而造成从第二个月开始，还欠银行的那部分房贷总额开始发生变化，所以每个月还的利息也开始不一样。因此，两种方式没有太过绝对的好坏，主要还是看你想把压力留在前面还是后面。如果一开始想要压力小点，那肯定是等额本息最优。反之，想要利息少点，那就选择等额本金。不过自己的理财手段年利率能跑赢房贷年利率的情况下，可以选择等额本息。

四、申请组合贷款要在同一银行

其实组合贷款，是银行最讨厌的一种贷款方式。因为办理组合贷款买房涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理程序复杂不说，公积金贷款买房的申请周期比较长。银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款买房。所以，组合贷款都要在同一家银行，没办法跨行组合，毕竟你的房子也没办法同时抵押给两家银行。

五、尽量提升自己的买房资质

银行在审批的时候，会筛选客户，比如有国企、公务员、医院、事业单位这些员工只需要提供收入证明，不需要提供流水申请贷款。因此，提升你的信用和资质，可以获得更低的房贷利率。如果购房者没办法满足以上的条件，那么最好的办法就是购买银行的理财产品，不止可以获得高额的贷款还可以降低利率。

六、提前还款要罚息

头几年的利息，是银行为了这笔贷款投入了人力物力，捞回本的时刻。银行一定会想办法阻止你提前还款的。每家银行的情况不同，有些银行要提前还款的话，要罚息3个月。当然，不同银行有不同的罚息规则。