房贷为什么每个月都扣一个固定的总数

如果客户在给自己办理的房贷还款时发现每个月银行扣的数额都是固定的话，那应该是该客户的房贷采取了等额本息还款法的缘故。

因为等额本息法就是在整个还款期间，月还款额都是相同的。当然，利息和本金在月供中的占比会不断发生变化，一般在还款前期，利息占比大，随着客户逐渐还款，到了还款后期，利息还得差不多了，就是本金占比更大了。

如果客户的房贷采取的是等额本金还款法，那每月还款数额就会不一样。因为等额本金还款法是将贷款本金平分，然后在每月偿还相等的本金和剩余未还本金在该月产生的利息，也就会越还越少。而客户可以按照自身需求来选择，等额本金前期还款压力较大，等额本息要还的利息会更多。

当然，大家也需要注意，虽说等额本息还款法是每月还款额都相同，但因为房贷首月一般按实际占用天数来计息，所以首月月供可能跟后续月供数额不一样。

等额本金和等额本息还款方式选择的原则

1.还款的承受能力

如果采用的是等额本金的还款方式，刚开始一段时期每月的还款额度比较高，还款压力会很大，借款人要充分考虑到个人的承受能力以及未来抗风险能力。

2.考虑未来房产是否出售

如果我们购房只是打算短期持有并且是贷款购买的房子，从投资的角度来看，与等额本金还款方式相比，等额本息还款方式的投资回报率会更高。

3.考虑房屋持有时间

长期持有房产自住的话，等额本金的还款方式意味着刚开始还款压力会很大，前期还款额度高，负担会很重，相较于等额本金的还款等额本息财务杠杆会更高，因为其每期还款的利息是不变的。

4.还款时的实际年龄

根据个人的财务情况预判未来的收入情况，大多数情况下如果还款人已经40多岁了，那么离退休的二十多年间，其收入大概率进入下行通道，因此选择等额本金还款会合理一些，反之如果比较年轻未来的收入呈上升趋势，选择等额本金就不太合理。