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二手房贷款和新房贷款的区别是什么

新房和二手房本质上最大的差别就是房屋产权年限和房龄了,而房子的房龄确实会影响到银行贷款,产权年限是从开发商拿地之日开始算起,一般情况下,二手房剩余的产权年限普遍比新房少。新房的房龄相对较小,二手房由于使用了一定的年限,房龄相对较老。由于二手房申请银行贷款会经过评估这一步,通常评估值只能达到房产交易价的八成左右,所以房龄越老,贷款的年限就越短,月供压力也越大。

二手房贷款,新房贷款

申请银行房贷有哪些注意事项

1、评估价与最高贷款额:在申请二手房贷款时,银行一般会先对房产进行评估,评估值一般会低于其市值。银行在放贷时采用合同价和评估价取得的原则,取两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。

2、竣工年代与贷款年限:房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略,其实银行在审批贷款过程中,通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤35年”。

3、贷款成数和利率:目前各银行对二手房的政策是首套住房首付两成、利率下浮30��二套房首付四成、利率上浮10��政策。对于公积金贷款的政策是无论之前是否使用过商业贷款,现在是否结清,只要首次使用公积金贷款,利率都是按公积金目前首付两成,五年以上贷款利率3.87��执行。

4、还款方式的选择:现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。

5、贷款银行的选择:现在的商业银行很多,但各家服务的特色又不尽相同,贷款品种也有所差别,比如之前提到的双周供并非所有银行都有。如果借款人选择的常见的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择,当然服务质量等软性条件也要加以考虑。

6、收入证明与还款能力:银行在批贷时,会要求借款人提供能证明其还款能力的证明,就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况的证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款,符合条件后,银行也可以审批。另外,还有家庭的一些其他资产如:大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明,银行是一般会作参考的。

7、借款人自身相关情况:对于贷款人来说个人征信纪录非常重要,因为目前央行征信系统是全国联网的。作为银行审批的参考依据,个人信用的情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

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