买房贷款有几种方式，它们优缺点什么？

买房贷款有住房公积金贷款、商业贷款以及组合贷款三种方式。

一、住房公积金贷款优缺点

优点  

1、贷款利率低，产生的总利息少。  

2、还款方式比较灵活，借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。  

3、二手房对房龄限制较少，可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行。  

缺点  

1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。  

2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。  

3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。  

二、商业贷款优缺点

优点  

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。  

2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。  

3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。  

4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。  

缺点  

1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。  

2、对于第三套房不予贷款。  

3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。  

三、组合贷款优缺点  

组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。  

优点  

贷款利率较为适中并且贷款金额较大。  

缺点  

1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。  

2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。