怎么辨别真假“以房养老”?

“以房养老”不等于“老年人住房反向抵押养老保险”

“以房养老”作为一种新型金融服务产品，原本可以让老人们的房子变成实实在在的“养老金”，但目前市场上不少打着“以房养老”旗号，以高息诱惑推出产品，让人真假难辨，最终使老年人“钱房两失”。那么我们怎么辨别“以房养老”是不是骗局呢?

而真正的“以房养老”(即住房反向抵押养老保险)业务则是保险业支持养老服务业发展的重要举措，也是保险业服务社会养老保险体系建设的创新方式。

业内专家提示，真正的住房反向抵押养老保险必须同时满足“获得银保监会批复”、“机构持有金融牌照”两大基本条件。

真正的“以房养老”长啥样

实际上，“以房养老”定义非常宽泛，但“以房养老”并不等于“住房反向抵押养老保险”。

老年人住房反向抵押养老保险是一项创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房屋抵押给保险公司，继续拥有房屋居住权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房屋处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

“以房养老”业务三大特点

1、是与终身年金相结合,承担长寿风险，依照合同约定按月向老年人支付养老年金直至身故。

2、可以满足“居家养老”需求，老年人不需要办离，可以继续居住在自已的房子里直至身故。与出售房屋获取养老金等“以房养老”方式相比，对老年人的生活环境、生活方式影响小。

3、老年人过世后，其房产处置所得在偿还养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有;如果房产处置所得不足以偿付，保险公司将承担相应风险，不再向老年人的家属追偿。

哪类人可以参与

当然，“住房反向抵押养老保险”并不是养老的全部，只是为部分老人提供一种新的养老方式，是现有养老模式的一个补充。需要注意的是，并不是所有老年人都可以参与，只能满足特定人群的部分养老需求。

据了解，“住房反向抵押养老保险”适用人群需要符合以下条件：

一是年龄60~85周岁，

二是拥有房屋完全产权。

办理流程

根据幸福人寿业务流程来看，首先，由于办理过程会涉及诸多法律问题，因此由双方(老年人、保险公司)共同聘任律师进行法律尽职调查;

其次，抵押房屋价值确定由一级资质的评估公司确定，评估机构由老年人在备选库中选择;

第三，签订合同后，老年人将房产进行抵押，保险公司只有抵押权，所有权、使用权仍然归老年人所有;