等额本金还是等额本息划算

等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中本金与利息的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用等额本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，比较适合收入高的购房人群，另外年龄较大的购房者也比较合适等额本金的还款方式，随着年龄增加或退休，收入可能会减少，如果采取等额本息的还款方式，可能会对今后的正常生活造成一定影响。

等额本金是每月本金等额偿还，再根据剩余的本金来计算利息，由于初期本金较多需要支付比较多的利息，因此在初期的还款额中利息占据很大一部分，而随着时间的推移本金的比例会逐渐增加。这种还款方式的优点在于初期还款额比较大，利息支出较少，适合经济条件较好的家庭。

两者对比来看，相同贷款额度、相同利率和贷款年限的情况下，等额本金的利息总额要少于等额本息。特别是在当前利率发生明显变动的情况下，等额本金支付的利息总额更要明显少于等额本息。