全的购房商业贷款攻略?需要注意哪些问题?

　　在购买房子时无法一次性付清全款的人有很多，于是有很多人都会选择用商业贷款的方式来买房，那全的购房商业贷款攻略是什么呢?为了能更快的将房屋贷款从银行里贷到，减少贷款的种种手续，人们也需要注意哪些问题?

　　一、全的购房商业贷款攻略

　　1、申请商贷需要什么材料?

　　由于新房商业贷款的面签及申请地点，大多数位于售楼处。在申请商贷时，需要将准备好的材料在签合同当天带到售楼处，交给银行工作人员或代办公司的职员。需要准备的材料如下：

　　(1)身份证和户口本。申请人和配偶的身份证、复印件、户口簿原3份;

　　(2)婚姻状况证明。已婚的要提供结婚证，离婚的提供离婚证，单身的要到当地民政局开具单身证明;

　　(3)购房合同。购房人与开发商签订的房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的《商品房房买卖合同》;

　　(4)首付款发票。房价30%或以上首付款收据原件及复印件各1份;

　　(5)购房人收入证明。这个需要到自己公司找主抓财务的领导开具，大于5000的要出具税收证明。如果属于借款人家庭成员共同还款，则要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，还需要有还贷责任。

　　(6)借款人为法人的要携带有效的营业执照、企业章程、法人身份证明、财务报表、贷款卡;

　　(7)开发商的收款帐号1份;

　　(8)无房证明。如果是首套房需到房管局开具无房证明，证明是购买的首套房。

　　注：家庭银行流水可以与收入证明有适当出入，奖金等内容均可涵盖收入之中。

　　2、商业贷款的流程是什么?

　　1.递交贷款资料

　　一般来说，开发商会有一个或多个指定合作的贷款银行，购房者可以选择其中一个银行办理房屋贷款。带好所需要的材料，将材料交给银行工作人员。

　　2.贷款资质审核

　　银行审核贷款人的贷款资质，包括个人信息的真实性、个人征信记录、年龄、收入情况等。其中，申贷人年龄方面，超过65岁的很多银行不再接受贷款申请。

　　3.签定贷款合同

　　银行审批通过后，会与申贷人签定正式的贷款合同。实际操作中，申贷人提交材料时便会在贷款合同上签字，但银行却是在审核通过后才会在合同上盖章。

　　4.贷款发放

　　银行内部走完贷款流程后，会直接发放贷款给开发商，申贷人需每月向银行偿还贷款。特别留意如果申贷人购买的期房，银行是在期房封顶后才发放贷款。

　　4、商业贷款的利率是多少?

　　银行贷款利率按照央行发布的利率执行，目前商贷5年期以上的利率为4.9%。一些银行会有优惠，具体利率需咨询各银行。

　　二、需要注意哪些问题?

　　1、向银行提供的资料要真实

　　申请个人住房贷款，银行一般都会要求借款人提供个人身份信息、经济收入证明等基本信息。对于个人来说，应该提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果伪造自己的身份信息和收入信息，进而夸大自己的经济能力，极有可能导致在初期还款时发生违约的情况。若是银行发现并证实借款人所提供的材料和信息均为伪造，会使得借款人的信用评级大大降低，对贷款申请也会有影响。

　　2、资信状况良好

　　征信情况好不好会直接影响贷款的申请。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度上会被拒批。房贷、信用卡、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。

　　3、注意贷款年限

　　各银行商业贷款最高贷款年限为30年，如果申贷人满足长期贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供也会越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，高收入人群可选择短期贷款，减少利息成本。而经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。

　　4、了解还款方式

　　常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在挑选还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。如果你有足够的还款能力，尤其是贷款早期，采用等额本金合适，因为还的总数会少，也就是利息会少很多;如果你是等额本息贷款，又有提前还款打算的话，那最好在贷款前期还，这种方式还款利息多，后期提前还款不划算。

　　5、注意提前还款的时间点

　　提前还款是指贷款人在保证按月偿还贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷。但是，提前还款有一定的条件。如果不满足条件，银行会收取一定违约金。需要注意的是：由于各城市、各银行的规定不同，贷款人需要提前向银行咨询具体事项。

　　6、按时还款

　　银行贷款发放后，注意按时还款，记得不要逾期。逾期还款不仅会产生信用污点，而且还会影响之后的贷款。如果遇到还款日在节假日期间时，最好提前准备好房贷，将钱转入到还款账户中，避免因为假期期间的延时到账，发生逾期情况。

　　全的购房商业贷款攻略如上，其实要申请房屋商业贷款相对来说是比较容易，但每个商业银行也有不同的要求，在贷款时应该要细看各个银行要求。需要注意哪些问题?一定要在申请贷款之前多留意下，确保房屋贷款能顺利拿到。