办理房产抵押贷款时银行会如何审核

首先银行会对借款人的资质、征信进行审核，主要考虑到借款人是否有还款能力。这其中包括借款人应年满22周岁，具有完全民事行为能力人，有房产证，借款人应具有稳定的工作和收入，征信记录良好没有逾期。借款人的资料务必真实完整有效。然后银行会对房产抵押物进行评估和审核，主要是保值率高，能够变现，可以估价的房产。而且房龄不得超过20年，面积不能小于50平米，不能是小产权，公房，还有按揭房。

哪些房产是不能通过抵押贷款

1、未取得房产证的房子

没有房产证是不能办理房产抵押贷款的。很多人在咨询的时候说，名下有房子，但是房产证暂时还没下来，能不能先办理房产抵押贷款手续呢?要知道，房产抵押贷款的基础条件就是房产证。一般情况下，没有取得房产证的房子或者产权不清晰的房子是不能够办理抵押贷款的。

需要注意小产权房即使有所谓的房产证，也无法办理银行抵押贷款。因为小产权房不具有房产所有权(购房者享有居住权)，所以不能上市交易，自然银行不能接受无法交易变现的房产作为抵押物。但是部分民间贷款公司在一定条件下是允许借款人使用小产权房办理抵押贷款，借款人可以了解一下。

2、未满5年的经济适用房

通常房龄未满5年的经济适用房以及回迁房都属于政府保障性住房，根据国家相关规定，这类房产是不允许上市流通交易的，所以也不能办理房产抵押贷款。

3、部分已购公房不能办理房产抵押贷款

已购公房是城镇职工根据国家和县级以上地方人民政府有关城镇住房制度改革政策规定，按照成本价(或者标准价)购买的公有住房。很多银行对于借款人无法提供购房合同或购房协议的已购公房，也是拒绝房产抵押贷款申请的。