房屋抵押贷款的利率由哪些因素决定?

央行贷款基准利率

这是一个较长时间内不会变动的标准性规定，所有的贷款利率都要以这个为基础做上下浮动，法律上不允许超过这个基准利率的规定范围。而最近一次贷款基准利率是央行在15年10月24日公布的。

不同放款主体有不同利率

广义来讲，银行的放款利率相对低一些，由于各个银行的资金存量、政策等不同，会有同样的贷款条件执行不同实际贷款利率的情况。但是都会以央行公布的基准利率为准，同时受监管政策的约束。

其他贷款机构贷款利率会比银行的贷款利率高，主要原因是其他贷款机构的条件比较宽松、放款较快、流程较短。

个人的贷款资质

个人资质包括个人征信情况、收入情况、还款实力、婚姻与否、年龄、职业等等。

申请抵押的房屋条件

房屋条件也会影响贷款利率，主要是看你的房子变现能力如何，比如郊区别墅用来做抵押的贷款利率水平就比在市内的一套房子所抵押的贷款利率要高，甚至放款机构还考虑要不要对其郊区的别墅作抵押贷款。

如何才能降低房屋抵押贷款利率

1、培养自己的个人征信。平时信用卡一定要注意还款期，不要出现逾期的情况，有其他贷款要按时还，如果有注册公司，一定要注意按时报税，不要与客户发生违约被起诉的经济纠纷，以防被记录在案，备案到个人征信里面。

2、不要有过高的负债。负债过高，银行会判定你的还款能力较弱，相应的风险增加，进而会提高相应的贷款利率。

3、注意自己的银行流水。半年内的银行流水要注意，这将证明你的还款能力，并且影响你的贷款利率。其他的还包括要有有效的收入证明，表明你有足够的能力去还款。

4、选择容易变现的房产做抵押。因为好卖，所以逾期不还款的风险对于贷款机构来说，就多了一层保障，那么在你借贷的时候，相应地就会在利率上有一些松动。