已办理的房贷可以更改还款方式吗

已办理的房贷一般是不可以更改还款方式的。因为个人的还款方式是当初签订了合同，变更的话，银行需要重新与贷款人签订贷款合同，重新计算贷款利息等，大部分银行都不愿再花时间重新办理。所以贷款人在办理贷款前要注意了解清楚房贷还款方式再做决定。

房贷还款方式选择

1、等额本息还款方式，采用的是复合利率计算，在每月还款的结算时，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。虽然每个月还款的金额是一样的等额本息贷款，但是实际上前期还的利息比较多，本金比较少，而越往后所还的利息占比越少，本金占比越多。

2、等额本金的还款方式，每个月还的本金是一样的，前期还的利息和本金比较多，但是越往后面，随着本金的减少，利息也会相应的减少，每个月的还款金额也在不断的减少，越往后面还款压力越小。

等额本息和等额本金最大的区别在于利息的差距，等额本息的利息要比等额本金的利息高，但是如果把资金的时间价值计算在内的话，其实两者实际的利息是差不多的。

在做选择的时候，要区分人群来选择：

1、年轻人：对于年轻人来说，等额本息在最开始的时候每个月支付的金额比等额本金会少很多。所以，如果可支配收入相对紧张的情况下，可以选择等额本息。因为贷款年限越长，等额本金和等额本息在最初几年的还款金额差异越明显。看似等额本息计算出来的利息会比等额本金多，但几十年的时间跨度，算上通货膨胀，其实已经微不足道了。

2、中年人：年龄超过40岁的中年人，可以选择等额本金的还款方式，这时正处于事业有成时期，一般而言，还款能力会随着年龄增加而有所下降。所以趁有能力的时候尽量多还一点，以后还款的压力就会小很多。

3、老年人：如果年龄超过50岁，建议选择等额本金的方式。因为如果选择等额本息的话，一旦到了退休年龄，收入也少了很多，也没有了相应的住房补贴和住房公积金，这时候还要承担和从前一样的房贷金额，是会相对吃力的。